Finansinis labirintas, kuriame nesunku pasiklysti

Prisipažinsiu – ilgą laiką investavimas man atrodė kaip kažkoks mistinis menas, prieinamas tik tiems, kurie gali analizuoti finansines ataskaitas arba turi draugą, dirbantį biržoje. Mano santaupos gulėjo banko sąskaitoje, kur jas pamažu graužė infliacija. Bet vieną dieną supratau, kad taip toliau tęstis negali – jei noriu, kad pinigai dirbtų man, o ne atvirkščiai, reikia imtis veiksmų.

Tikriausiai daug kas iš jūsų jaučiasi panašiai. Norite investuoti, bet nežinote nuo ko pradėti. Galbūt bandėte skaityti apie akcijas, obligacijas ir kitus finansinius instrumentus, bet viskas atrodo pernelyg sudėtinga. Geros žinios – yra paprastesnis kelias, ir jis vadinasi pasyvus investavimas į ETF fondus.

ETF fondai – kas per žvėris?

ETF (Exchange Traded Fund) – tai biržoje prekiaujamas fondas, kuris veikia kaip krepšelis, pilnas įvairių vertybinių popierių. Įsivaizduokite, kad vietoj to, jog pirktumėte po vieną obuolį, kriaušę, bananą ir ananasą, nusiperkate jau paruoštą vaisių krepšelį. Štai kuo ETF skiriasi nuo pavienių akcijų pirkimo:

– Vienu pirkiniu įsigyjate dešimtis, šimtus ar net tūkstančius skirtingų kompanijų akcijų
– Rizika išskaidoma tarp daugybės įmonių, sektorių ar net šalių
– Mokesčiai dažniausiai yra mažesni nei aktyviai valdomuose fonduose
– Prekiauti galima bet kuriuo biržos darbo metu

Kai pirmą kartą atradau ETF, pasijutau kaip vaikas saldainių parduotuvėje. Staiga investavimas tapo prieinamas net ir man – žmogui, kuris kartais pamiršta, kiek tiksliai pinigų turi savo sąskaitoje.

Kodėl pasyvus investavimas dažnai laimi prieš aktyvų?

Turbūt esate girdėję apie investicijų valdytojus, kurie už solidų mokestį žada „nugalėti rinką”. Įdomu tai, kad tyrimai rodo, jog ilguoju laikotarpiu dauguma aktyvių fondų valdytojų nepasiekia geresnių rezultatų nei paprastas rinkos indeksas.

Štai keletas priežasčių, kodėl pasyvus investavimas dažnai laimi:

1. Mažesni mokesčiai. Aktyvūs fondai ima 1-2% metinį mokestį, kai tuo tarpu populiarūs ETF gali kainuoti vos 0,05-0,3%. Šis skirtumas per 20-30 metų virsta didžiulėmis sumomis.

2. Mažiau emocijų. Kai bandome nuspėti rinkos judėjimą, dažnai pasiduodame baimei arba godumui. Pasyvus investavimas padeda išvengti šių spąstų.

3. Paprastumas. Nereikia sekti naujienų 24/7 ar analizuoti finansinių ataskaitų. Tiesiog periodiškai investuojate ir leidžiate laikui dirbti jūsų naudai.

Pats ilgai negalėjau patikėti, kad paprastesnis kelias gali būti efektyvesnis. Bet kai pradėjau gilintis į duomenis, supratau – kartais mažiau tikrai yra daugiau.

Kaip pradėti kelionę su ETF?

Pradėti investuoti į ETF nėra sudėtinga, bet reikia žengti kelis svarbius žingsnius:

1. Išsiaiškinkite savo tikslus. Ar taupote pensijai po 30 metų? O gal norėtumėte per 5 metus sukaupti pradinį įnašą būstui? Skirtingi tikslai reikalauja skirtingų strategijų.

2. Pasirinkite brokerį. Lietuvoje turime nemažai pasirinkimų – nuo tradicinių bankų iki specializuotų platformų kaip Interactive Brokers, Revolut, Freedom24 ar Trading212. Lyginkite ne tik komisinių dydį, bet ir platformos patogumą, ETF pasirinkimą.

3. Nuspręskite, kokius ETF pirksite. Pradžiai rekomenduočiau globalius ETF, kurie seka pasaulio akcijų rinkas, pavyzdžiui, VWCE (Vanguard FTSE All-World) arba IWDA (iShares MSCI World). Jie suteikia plačią diversifikaciją vienu pirkiniu.

Kai pats pradėjau, padariau klaidą bandydamas „išgudrėti” – pirkau sektorinius ETF, tikėdamasis nuspėti, kuris sektorius augs greičiausiai. Dabar suprantu, kad paprastumas dažnai yra geriausias draugas pradedančiajam investuotojui.

Globalios rinkos tavo kišenėje

Vienas nuostabiausių ETF privalumų – galimybė investuoti į viso pasaulio rinkas neišeinant iš namų. Anksčiau tokia prieiga buvo tik stambiems investuotojams, bet dabar net ir su 100 eurų galite tapti daline tūkstančių įmonių savininke.

Štai kaip ETF atveria duris į skirtingas rinkas:

– Geografinė diversifikacija: Galite investuoti į JAV, Europą, besivystančias rinkas ar net specifines šalis kaip Japonija ar Kinija.
– Sektorinė diversifikacija: Nuo technologijų iki sveikatos priežiūros, nuo finansų iki nekilnojamojo turto – yra ETF, sekančių bet kurį sektorių.
– Turto klasių diversifikacija: Be akcijų, galite investuoti į obligacijų, žaliavų ar net nekilnojamojo turto ETF.

Prisimenu, kaip keistai jausdavausi pagalvojęs, kad dalį mano santaupų valdo įmonės Tokijuje ar Seule. Bet būtent toks globalus požiūris padeda sumažinti riziką ir pasinaudoti viso pasaulio ekonomikos augimu.

Mokesčiai ir kiti praktiški niuansai

Investuojant svarbu nepamiršti ir mokestinės pusės. Lietuvoje gyventojų pajamų mokestis nuo investicinės veiklos yra 15% nuo pelno, tačiau yra keletas niuansų:

– Jei per metus jūsų pajamos iš vertybinių popierių pardavimo neviršija 500 eurų, mokesčio mokėti nereikia.
– Nuo 2023 metų galioja ir investicinė sąskaita, kuri leidžia atidėti mokesčių mokėjimą iki pinigų išėmimo.
– Dividendai dažniausiai apmokestinami jau išmokėjimo šaltinyje, o tada dar kartą Lietuvoje (bet galima susigrąžinti dalį užsienyje sumokėtų mokesčių).

Dar vienas praktinis patarimas – nepamirškite reguliariai investuoti. Asmeniškai naudoju periodinių investicijų strategiją – kiekvieną mėnesį, vos tik gaunu atlyginimą, dalis pinigų automatiškai keliauja į ETF. Taip išvengiama pagunda „nuspėti” geriausią momentą pirkimui ir užtikrinama disciplina.

Klystkeliai, kurių verta vengti

Per savo investavimo kelionę padariau nemažai klaidų, kuriomis noriu pasidalinti, kad jūs jų išvengtumėte:

1. Pernelyg dažnas portfelio tikrinimas. Pradžioje tikrinti savo investicijų vertę kasdien gali būti emociškai varginantis užsiėmimas. Rinkos svyruoja, ir matant nuostolius gali kilti noras viską parduoti. Geriau patikrinkite savo portfelį kartą per mėnesį ar net rečiau.

2. Bandymas „pagauti dugną”. Kai rinkos krenta, dažnai atidedame investavimą, tikėdamiesi nupirkti „dar pigiau”. Tačiau tyrimai rodo, kad bandymas nuspėti rinkos dugną beveik visada baigiasi prastesniais rezultatais nei reguliarus investavimas.

3. Pernelyg sudėtinga strategija. Pradėjau su dešimtimi skirtingų ETF, manydamas, kad taip geriau diversifikuosiu. Realybėje sukūriau tik bereikalingą sudėtingumą ir didesnius komisinius.

4. Investavimas į tai, ko nesuprantu. Kriptovaliutos, egzotiški ETF ar sudėtingi finansiniai produktai gali atrodyti patrauklūs, bet jei negalite paprastai paaiškinti, kaip jie veikia, galbūt vertėtų susilaikyti.

Daugiau skaitykite portale https://www.financiallithuanians.lt.

Finansinė laisvė – ne tik turtingiesiems

Kai pradėjau savo kelionę su ETF, niekada nemaniau, kad tai pakeis mano požiūrį į pinigus ir ateitį. Dabar suprantu, kad finansinė laisvė nėra rezervuota tik turtingiesiems ar finansų ekspertams – ji prieinama kiekvienam, kas turi kantrybės ir disciplinos.

ETF fondai demokratizavo investavimą, leisdami eiliniams žmonėms kaip aš ir jūs dalyvauti globaliose rinkose su minimaliu pradiniu kapitalu. Nereikia būti Volstryto vilku, kad pradėtumėte kurti savo finansinę ateitį.

Svarbiausia – pradėti. Net jei investuosite tik 50 eurų per mėnesį, per dešimtmečius tai gali virsti solidžia suma dėl sudėtinių palūkanų magijos. Kaip sakė vienas išmintingas investuotojas: „Geriausias laikas pradėti investuoti buvo prieš 20 metų. Antras geriausias laikas – dabar.”

Tad imkite savo finansinį likimą į savo rankas ir leiskitės į kelionę po globalias rinkas su ETF fondais. Ši kelionė gali būti ne tik pelninga, bet ir stebėtinai įdomi.